المخاطر المصرفية وأثرها على مؤشر ربحية المصارف التجارية الليبية خلال الفترة 2015 - 2024

الملخص

تهتم المصارف بدراسة المخاطر المصرفية نتيجة للمشاكل التي تواجه الاقتصاد بشكل عام والقطاع المصرفي بشكل خاص وقد تمثلت مشكلة الدراسة في تحليل المخاطر البنكية وأثرها على مؤشرات الربحية، خلال الفترة من 2015 - 2024 بالتطبيق على كافة المصارف الليبية، من خلال الإجابة على التساؤلات الرئيسية للدراسة، ما هو مستوى مخاطر الائتمان على المصارف التجارية في ليبيا؟ وما هو مستوى مخاطر السيولة على المصارف التجارية في ليبيا؟ وما هو مستوى مخاطر التشغيل على المصارف التجارية في ليبيا؟ وما هو مستوى مخاطر رأس المال على المصارف التجارية في ليبيا؟ وما هو مستوى مخاطر الاختلاف بين مخاطر السيولة، ومخاطر الائتمان، ومخاطر التشغيل، ومخاطر راس المال، التي تواجه المصارف التجارية في ليبيا؟ وتمثلت اهداف الدراسة على طبيعة المخاطر المصرفية المتمثلة في مخاطر الائتمان، ومخاطر السيولة، ومخاطر التشغيل، ومخاطر رأس المال، كمتغيرات مستقلة وتأثيرها على الربحية كمتغير تابع، ومن خلال اجراء الاختبارات الاحصائية للبيانات الفعلية للدراسة باستخدام برنامج SPPS وقد توصلت الدراسة إلى وجود علاقة عكسية بين مخاطر الائتمان والربحية ممثلا في معدل العائد على الأصول، وهامش الفائدة الصافي وهامش ربح الإيرادات، ووجود علاقة عكسية بين مخاطر السيولة وبين الربحية ممثلا في معدل العائد على الأصول وهامش الفائدة الصافي وهامش ربح الإيرادات، ووجود علاقة عكسية بين مخاطر التشغيل وبين الربحية ممثلا في هامش الفائدة الصافي وهامش ربح الإيرادات، بينما وجود علاقة طردية بين مخاطر التشغيل وبين الربحية ممثلا في معدل العائد على الأصول، ووجود علاقة عكسية بين مخاطر راس المال وبين الربحية ممثلا في كلا من معدل العائد على الأصول وهامش الفائدة الصافي وهامش ربح الإيرادات. وتوصي الدراسة بضرورة الأخذ بنتائج معاملات الانحدار التي تم التوصل اليها مما تساعد متخذي القرار بالتنبؤ بحجم الأثر الناتج من المخاطر على معدلات الأداء.